Private Finanzen im Vergleich - Online Kredit aktuell

Informatives, Wissenswertes und Vergleichendes zur Finanzierungsalternative Onlinekredit

Auf der Suche nach einem günstigen Online Kredit bietet das Internet mittlerweile eine große Vielfalt an zahlreichen Kredit- und Direktbanken sowie mehr oder weniger seriösen Finanzdienstleistern. Doch nicht alle Angebote sind wirklich so günstig, wie sie auf den ersten Blick erscheinen. "Schaufensterzinsen" und bonitätsabhängige Effektivzinsen (mehr dazu weiter unten) sind dafür verantwortlich, dass der Kunde oft mit einem wesentlich schlechteren Zinssatz den Kredit-Antrag verlässt und nicht mit dem Zinssatz, den er aufgrund beispielsweise eines Online-Kreditrechners erwartet hätte. Ein Vergleich verschiedener Kreditangebote ist unverzichtbar und ermöglicht dem Kreditnehmer oft deutliche Einsparungen hinsichtlich der Kreditkosten.

Unser Kreditvergleich stellt Ihnen klassische Filial- und spezialisierte Direktbanken vor, die ihre Dienste im Internet seit Jahren erfolgreich anbieten. Über die Navigation links erhalten Sie ausführliche Informationen rund um empfehlenswerte Anbieter für günstige Onlinekredite. Der Großteil der bekannten Kreditbanken setzt mittlerweile auf bonitätsabhängige Verzinsung, was bedeutet, dass das individuelle Kreditangebot von der wirtschaftlichen Gesamtsituation des Antragstellers beeinflusst wird und erst nach einer eingehenden Prüfung des Kreditantrages ein konkretes Kreditangebot gemacht werden kann. Inwieweit eine bestimmte Kreditbank bonitätsabhängige oder feste Zinsen anbietet sowie weitere zahlreiche Detail-Informationen erfahren Sie über unsere ausführlichen Bankenportraits. Falls Sie einen Kredit für Ihr neues (oder auch gebrauchtes) Auto benötigen finden Sie hier eine Übersicht unserer aktuellen Empfehlungen.

Kredit online - Wie funktioniert das eigentlich? Nun - im Prinzip nicht anders als eine Antragstellung bei der Hausbank um die Ecke oder einem anderen Finanzdienstleister vor Ort. Der Unterschied besteht darin, dass diese Variante der Finanzierung in der Regel ohne persönliche Kontakte zustande kommt. Die Kreditbeantragung erfolgt durch Eingabe der persönlichen Daten und der konkreten Vorstellungen in Bezug auf das Darlehen in die entsprechenden Formulare auf der Webseite des Kreditinstitutes. Am Ende der Bestellstrecke werden die eingegebenen Daten dann direkt an die Bank bzw. an das automatische Verarbeitungssystem der Bank gesendet und der Kunde erhält meist auch schon eine Online-Vorabzusage (oder auch eine Absage). Ob der Abschluss einer sog. Restkreditversicherung Sinn macht oder nicht, muss am Einzelfall erörtert werden. Zur Legitimation der Kreditanfrage muss der Interessent nun den ausgedruckten Antrag zusammen mit den benötigten Nachweisen (Anbieterabhängig - nähere Infos entnehmen Sie bitte den jeweiligen Detailseiten) zu einem Postamt seiner Wahl bringen und sich mit einem amtlichen Dokument ausweisen. Der Versand der Unterlagen erfolgt nun direkt vom Postamt an die Kreditbank. Dieses sog. PostIdent-Verfahren ist rechtlich notwendig, um die Identität des Antragstellers einwandfrei festzustellen. Nach erfolgreicher Abschlussprüfung kann nun innerhalb weniger Tage mit einer Kreditauszahlung gerechnet werden.

Empfehlungen der Redaktion - die günstigsten Anbieter auf einen Blick

Die Zeiten als die Hausbank um die Ecke der einzige Weg war, um einen Privatkredit aufzunehmen, gehören im Internetzeitalter endgültig der Vergangenheit an. Immer mehr Menschen entscheiden sich heute für den Weg der Darlehensbeantragung online. Unsere kompakte Übersicht der unserer Einschätzung nach empfehlenswertesten Onlinekredit-Angebote auf dem deutschen Markt soll Ihnen einen ersten Überblick vermitteln. Inwieweit ein bestimmtes Angebot abhängig oder unabhängig von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers ist lässt sich einfach nachvollziehen. Des Weiteren finden Sie in der vorletzten Spalte eine beispielhafte Kreditrechnung, die bei bonitätsunabhängigen Bankkrediten jeder Antragsteller erhält (positiver Kreditbescheid natürlich vorausgesetzt) und bei bonitätsabhängigen Angeboten zwei Drittel aller Antragsteller ("Repräsentatives Beispiel") erhalten.

Empfehlungen der Redaktion - Testsieger Kredite - Stand Dezember 2011
	CreditPlus Bank	500€	70.000€	12 bis 84 Monate	Creditplus-Bank AG NIEDRIGSTER EFFEKTIVZINS von 2,99% p.a. min. (12,99% p.a. max.) Sehr gute Annahmequote Nicht Bonitätsabhängig bei Kreditbeträgen unter 2.500€	Nettobetrag: 5.000€ Laufzeit: unabhh. Sollzins: 6,45% p.a. Effektivzins: 8,19% p.a. Bearbeitungsgebühr 3,5%
	DKB AG	2.500€	50.000€	12 bis 84 Monate	Deutsche Kreditbank AG GLEICHBLEIBENDER EFFEKTIVZINS von 5,95% p.a. FUER ALLE Kreditsummen und Vertragslaufzeiten Nicht Bonitätsabhängig	Nettobetrag: 8.000€ Laufzeit: 48 Monate Sollzins: 5,79% p.a. Effektivzins: 5,95% p.a.
	Targobank AG	1.500€	50.000€	12 bis 84 Monate	TARGOBANK AG Effektive Jahreszinsen von 3,45% p.a. min. bis 10,99% p.a. max. Sehr gute Annahmequote Nicht Bonitätsabhängig bei 12 Monaten Laufzeit	Nettobetrag: 15.000€ Laufzeit: 48 Monate Sollzins: 5,84% p.a. Effektivzins: 7,49% p.a. Bearbeitungsgebühr 3,0%
	Norisbank	1.000€	50.000€	12 bis 84 Monate	Norisbank Effektive Jahreszinsen von 4,90% p.a. min. bis 12,90% p.a. max. Sehr günstige Festpreiskredite und Laufzeitangebote mit festen Zinsen Top-Kredit bei anderen Konditionen abhängig von der Bonität	Nettobetrag: 10.000€ Laufzeit: 72 Monate Sollzins: 7,90% p.a. Effektivzins: 6,58% p.a. Bearbeitungsgebühr 3,0%
	Bon-Kredit	1.000€	75.000€	bis 120 Monate	Top-Alternative Deutschlands bekanntester Vermittler mit hervorragenden Kontakten zu zahlreichen in- und ausländischen Kreditinstituten Kreditantrag komplett kostenfrei und unverbindlich	Nettobetrag: 10.000€ Laufzeit: 72 Monate Sollzins: 6,76% p.a. Effektivzins: 9,95% p.a.

Kredite als bedeutender Faktor für Wirtschaft und Konsum

Umgangssprachlich wird immer von einem Wirtschaftskreislauf gesprochen, und das ist in der Praxis auch tatsächlich der Fall. Damit die Wirtschaft rundläuft, buchstäblich brummt, darf nichts in dem Gefüge stocken oder stoppen, alle Faktoren müssen ineinandergreifen. Es wird produziert, damit konsumiert wird, und es wird konsumiert, weil produziert worden ist. Die Produzenten benötigen als Einnahmen die Ausgaben der Konsumenten. Wenn der Verbraucher nichts kauft, also nicht konsumiert, hat der Produzent über den Einzel-, Zwischen- oder Großhandel keine Einnahmen und ohne diese Einnahmen hat er kein Kapital, um zu investieren.

Aber dieser Idealfall des Wirtschaftskreislaufs findet oft so nicht statt. Es stockt doch hier und da, und zwar am ehesten beim Verbraucher als dem Konsumenten. Denn er würde in vielen Bereichen viel mehr kaufen, als ihm sein laufendes Einkommen ermöglicht. Solange es sich dabei um verzichtbare Konsumgüter handelt, ist das nicht weiter von Belang. Wenn es aber um wichtige bis hin zu lebensnotwendige Dinge geht, die angeschafft, also konsumiert werden müssen, hakt die Seite des Konsumenten. Und wenn das tausend- oder millionenfach der Fall ist, weil die Konsumenten entweder nicht genügend Geld verfügbar haben, oder ihr Geld aus Vorsicht sparen, anstelle es auszugeben, gerät das Gefüge aus dem Gleichgewicht. Wenn die Wirtschaft schon produziert hat, aber nicht verkaufen kann, weil nichts gekauft wird, dann wurde bildlich gesprochen auf Halde produziert. Das ist bitter; denn die Ausgaben sind entstanden, die Einnahmen bleiben aus. Im anderen Falle wird gar nicht erst produziert. Die Wirtschaft investiert nicht, es wird nicht gearbeitet, die Arbeitnehmer haben keine Arbeit und keinen Lohn. Das bedeutet zunächst Kurzarbeit, danach im schlimmsten Falle Verlust des Arbeitsplatzes.

Um derartige Situationen zu entschärfen, oder um sie gar zu vermeiden, sind Kredite auf beiden Seiten eine große Hilfe. Wenn der Konsument einen Konsumkredit erhält, kann er investieren, also kaufen. Bei einem privaten Konsumkredit kann der Kreditgeber so gut wie nie direkten Einfluss darauf nehmen, was konsumiert wird. Daher sind Privatkredite für den Konsum des Bürgers vielfach ein Risiko für die Kreditinstitute. Auf Seiten der Wirtschaft sieht das ganz anders aus. Unternehmenskredite haben immer einen klaren Zweck, dessen Nutzung prüfbar ist und vielfach auch geprüft wird.

Als Resümee bleibt festzuhalten, dass Kredite in sehr vielen Fällen wichtig und bedeutend sind, um den Wirtschaftskreislauf sicherzustellen. Gezielt wirksam sind sie auf Unternehmerseite, aber auch für die Konsumenten stellen sie eine hilfreiche Option dar. Dies natürlich immer unter dem Vorbehalt dass man die gewünschte Kreditaufnahme den persönlichen Möglichkeiten anpassen sollte um die Gefahr einer Ueberschuldung auszuschliessen. Dass ein aufgenommener Kredit nicht dauerhaft das verfügbare Einkommen erhöht dürfte jedem Betroffenen ohnehin klar sein.

Auf der Suche nach dem günstigsten Online-Kredit Welches Kreditangebot letztlich der günstigste ist, hängt bei allen auf unserer Seite getesteten Darlehen entscheidend von der beantragten Kreditsumme und der gewünschten Laufzeit sowie teilweise zusätzlich noch von der Bonität ab. Die Startzinssätze, welche die einzelnen Banken angeben, sind nur für eine optimale Kombination aus diesen drei Faktoren gültig. In jedem Fall gilt aber eines: Eine Onlinefinanzierung ist in vielen Fällen im Vergleich zu einem klassischen Hausbankkredit die günstigere Alternative. Die für den Kreditgeber mit Onlinefinanzierungen verbundenen Vorteile in Form von Ersparnissen im Personal- und Verwaltungssektor werden in Form besonders günstiger Kreditkonditionen oft direkt an den Kunden weitergegeben. Besonders attraktive Konditionen für Kredite offerieren in vielen Fällen die immer zahlreicher werdenden reinen Direktbanken, welche komplett auf ein örtliches Filialnetz verzichten und sich ausschließlich auf Finanzdienstleistungen via Internet spezialisiert haben. Da der Antrag auf einen Onlinekredit meistens kostenlos und unverbindlich ist (in seltenen Fällen wird eine geringe Onlinekredite Auslagenpauschale fällig), empfehlen wir bei mehreren Anbietern einen Antrag zu stellen und danach die konkreten Internetkredit-Angebote in einem Kreditvergleich gegenüberzustellen.

Für die persönliche Lebensplanung spielt die private Altersvorsorge in heutiger Zeit eine immer wichtigere Rolle. Insbesondere junge Menschen sollten dem Thema eigenverantwortlicher Vorsorge als Ergänzung zur gesetzlichen Rente besondere Beachtung schenken. Klassische Lebensversicherungen in Kombination mit der staatlich geförderten Riester-Rente stellen eine interessante Variante dar.

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