Online Geldverleih Portale als Alternativangebote zu herkömmlichen Bankkrediten wurden im Laufe der letzten beiden Jahre immer beliebter. Derartige "social lending" Portale gibt es in den USA oder auch in Großbritannien schon seit einiger Zeit. Die Grundidee - die Kreditvergabe unter Privat - entstand aufgrund der zunehmenden Probleme, welche zahlreiche Kreditinteressenten mit den üblichen Kreditbanken haben. Die recht restriktive Kreditpolitik vieler Banken, unter der besonders Selbständige und Existenzgründer zu leiden haben (eine ähnliche Problematik zeigt sich beim Versuch ein Konto ohne Schufa zu beantragen), rief Anbieter wie Smava, Auxmoney, Elolly oder SOS Money auf den Plan, die im Prinzip lediglich eine Kontaktmöglichkeit schaffen und Menschen zusammenbringen, die entweder bereits sind, Geld zu verleihen oder selbst Geld leihen möchten - günstige Online Kredite der besonderen Art. Zielgruppe derartiger Portale auf der Seite der Kreditsuchenden sind primär Selbstständige, welche bei Kreditbanken aufgrund eines fehlenden Arbeitseinkommens in vielerlei Fällen auf verlorenem Posten stehen. Selbständige mit kleineren Finanzierungsproblemen oder auch Existenzgründer mit guten Idee haben hier die Möglichkeit, ihre Situation vorzustellen und potentielle Geldgeber von sich zu überzeugen, aber auch bei Autofinanzierungen bietet sich diese Variante an.

Wie in allen von einer starken Konkurrenzsituation gekennzeichneten Geschäftsbereichen trennte sich auch im Social Lending Bereich recht schnell die Spreu vom Weizen. So sind in Deutschland zwei Anbieter der ersten Stunde, elolly.de und sosmoney.de, mittlerweile komplett von der Bildfläche verschwunden. Das Portal Elolly hatte sich auf Kreditgeschäfte zwischen Privatleuten spezialisiert, es wurde lediglich der Kontakt zwischen Privat Kredit Anbietern und Nachfragern vermittelt - die Beurteilung und Überprüfung von vorhandenen Sicherheiten, die Verhandlungen hinsichtlich der Konditionen etc. waren Angelegenheit und Problem der Mitglieder, die Haftungsfrage wies der Betreiber von sich. In den Kinderschuhen steckengeblieben ist das Projekt SOS Money. Hier sollte eine "etwas andere" Finanzauktionsplattform entstehen, u.a. sollten die Teilnehmer des Angebots von einem soliden Bonitätsmanagement und einer ganzheitlichen Betrachtung negativer Bonitäten auf Heilungsbasis profitieren. Für die jeweilige Finanzauktion war eine Risikobemessung und Finanzierungsabsicherung durch externe Stellen das Ziel, besonderer Wert sollte auf einen umfassenden Verbraucherschutz gelegt werden. Gute Vorsätze, die so leider nie verwirklicht wurden.

Smava - DAS Geldverleih Portal in Deutschland

Grundsätzliches zum Ablauf: Smava ist die eindeutige Nummer 1 unter den deutschen Kreditmarktplätzen, wer einen Kredit von Privat an Privat sucht ist hier gut aufgehoben. Das Portal erfreut sich mittlerweile einer recht umfangreichen Community, sowohl auf Kreditnehmer- als auch auf Anlegerseite. Smava ist DIE klassische Social Lending Plattform in Deutschland und ermöglicht einen direkten Kontakt zwischen Anlegern und Kreditnehmern. Diese können sich die bei Bankgeschäften ansonsten übliche Spanne zwischen Einlagen- und Kreditzins teilen, der Anleger profitiert daher von einer verbesserten Rendite, der Kreditnehmer von besonders günstigen Effektivzinsen. Registrierung und Erstellung eines Kreditprojektes sind komplett kostenfrei - vorbildlich! Wer einen Kredit aufnehmen möchte (minimal 1.000 Euro, maximal 50.000 Euro), erstellt zunächst eine Beschreibung des Projektes (Verwendungszweck und eigene Person) und gibt an wie viel an Zinsen er bereit ist zu bezahlen. Nun können Gebote auf das Projekt abgegeben werden, dabei ist es möglich, dass ein Anleger das komplette Projekt finanziert oder auch dass sich mehrere die Finanzierung teilen. Positiv ist die Tatsache, dass eine vorzeitige Darlehensrückzahlung jederzeit möglich ist und dabei keine Vorfälligkeitsentschädigung zu entrichten ist. Mit der Credit Life Restkreditversicherung kann das Darlehen gegen die Risiken Tod, Arbeitsunfähigkeit und unverschuldete Arbeitslosigkeit versichert werden. Besser als bei allen Konkurrenzanbietern verwirklicht ist das Thema Anlegerschutz. Hierfür gibt es sog. Anleger-Pools, welche als gemeinschaftliche Absicherung gegen Zahlungsausfälle fungieren und den entsprechenden Ausfall gemeinschaftlich tragen. Da für Kreditverträge in Deutschland eine Bankenlizenz notwendig ist arbeitet Smava mit der Bank für Investments und Wertpapiere (biw AG) zusammen. Diese vergibt die finanzierungsbereiten Kredite und verkauft sie ohne Preisaufschlag an die Investoren weiter.

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Preisstruktur, Kreditnehmer:
* Veröffentlichung eines Kreditprojektes kostenfrei.
* Provision bei vermittelten Krediten 2,50% vom Nettodarlehensbetrag bei einer Laufzeit von 36 Monaten und 3,00% bei einer Laufzeit von 60 Monaten.
* Mahngebühren 10,00 Euro pro versendeter Mahnung.

Preisstruktur, Anleger:
* Für Anleger beträgt die Bearbeitungsgebühr 1,35% des Gebotsbetrags, diese wird bei Widerruf des Kreditvertrages durch den Kreditnehmer innerhalb der Widerrufsfrist vollständig zurückerstattet. Kündigt der Kreditnehmer den Kreditvertrag innerhalb der ersten sechs Monate so wird die Hälfte der Bearbeitungsgebühr zurückerstattet. Es fallen kein Ausgabeaufschlag und keine Kontoführungsgebühren an.

WEITER ZU SMAVA

Mehr als eine Alternative zum klassischen Bankkredit...

Smava hat das Konzept des Online Geldverleihs als Alternative zum klassischen Bankkredit in Deutschland salonfähig gemacht - dies lässt sich mittlerweile eindeutig feststellen. Diese Aussage ist vor allem vor dem Hintergrund zu sehen, dass es der Anbieter geschafft hat die Alternative "Kredit von Privat zu Privat" aus der klassischen Zielgruppe (Freiberufler und Selbstständige, vor allem Existenzgründer mit grossen Schwierigen bei normalen Kreditbanken) zu lösen und ein Produkt anzubieten, welches mittlerweile das komplette Konsum- und Finanzierungskreditsegment abdeckt. Konkret beworben werden in diesem Zusammenhang mittlerweile Finanzierungen in den Bereichen Renovierung und Sanierung sowie Neu- und Gebrauchtwagen, besondere Anlässe wie beispielsweise die Deckung der Ausgaben im Zusammenhang mit einer geplanten Hochzeit oder Darlehen für die Generation 60+. Einen besonderen Schwerpunkt stellt mittlerweile auch das Thema Umschuldung dar, bestehende Alkredite können kostensparend zu einem einzigen grösseren Kredit zusammengefasst werden.

Zusammenfassend lässt sich feststellen dass sich Privatkredite neuer Generation weiter auf dem Vormarsch befinden. Der entscheidende Vorteil im Vergleich zur Antragstellung bei der Bank um die Ecke oder auch der Online-Bank im Internet ist in der bereits angesprochenen Individualisierung des Finanzierungsvorhabens zu sehen. Gar nicht genug herausgehoben werden kann die Bedeutung einer guten Beschreibung da diese ja den Sinn hat potentielle Anleger vom eigenen Projekt zu überzeugen. Einzigartig ist natürlich auch die Möglichkeit den individuellen Effektivzins selbst zu steuern. Dies eröffnet dem Interessenten die Möglichkeit eine eventuell schlechtere Bonität durch einen höheren Effektivzins (und damit eine attraktivere Rendite für Anleger) auszugleichen. Zusammenfassend betrachtet stellt eine Finanzierung von Privat über den Kredit-Marktplatz Smava eine Top-Alternative dar!

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