Kredite von Mensch zu Mensch - Social Lending Plattformen im Vergleich

Online Geldverleih Portale als Alternativangebote zu herkömmlichen Bankkrediten werden in letzter Zeit immer beliebter. Derartige "social lending" Portale gibt es in den USA oder auch in Großbritannien schon seit einiger Zeit. Die Grundidee - die Kreditvergabe unter Privatleuten - entstand aufgrund der zunehmenden Probleme, welche zahlreiche Kreditinteressenten mit den üblichen Kreditbanken haben. Die recht restriktive Kreditpolitik vieler Banken, unter der besonders Selbständige und Existenzgründer zu leiden haben, rief Anbieter wie Smava, Auxmoney, Elolly oder SOS Money auf den Plan, die im Prinzip lediglich eine Kontaktmöglichkeit schaffen und Menschen zusammenbringen, die entweder bereits sind, Geld zu verleihen oder selbst Geld leihen möchten.

• Smava

Grundsätzliches zum Ablauf: Smava ist die eindeutige Nummer 1 unter den deutschen Kreditmarktplätzen. Das Portal erfreut sich mittlerweile einer recht umfangreichen Community, sowohl auf Kreditnehmer- als auch auf Anlegerseite. Smava ist DIE klassische Social Lending Plattform in Deutschland und ermöglicht einen direkten Kontakt zwischen Anlegern und Kreditnehmern. Diese können sich die bei Bankgeschäften ansonsten übliche Spanne zwischen Einlagen- und Kreditzins teilen, der Anleger profitiert daher von einer verbesserten Rendite, der Kreditnehmer von besonders günstigen Effektivzinsen. Registrierung und Erstellung eines Kreditprojektes sind komplett kostenfrei - vorbildlich! Wer einen Kredit aufnehmen möchte (minimal 500 Euro, maximal 25.000 Euro), erstellt zunächst eine Beschreibung des Projektes (Verwendungszweck und eigene Person) und gibt an wie viel an Zinsen er bereit ist zu bezahlen. Nun können Gebote auf das Projekt abgegeben werden, dabei ist es möglich, dass ein Anleger das komplette Projekt finanziert oder auch dass sich mehrere die Finanzierung teilen. Positiv ist die Tatsache, dass eine vorzeitige Darlehensrückzahlung jederzeit möglich ist und dabei keine Vorfälligkeitsentschädigung zu entrichten ist. Besser als bei allen Konkurrenzanbietern verwirklicht ist das Thema Anlegerschutz. Hierfür gibt es sog. Anleger-Pools, welche als gemeinschaftliche Absicherung gegen Zahlungsausfälle fungieren und den entsprechenden Ausfall gemeinschaftlich tragen. Da für Kreditverträge in Deutschland eine Bankenlizenz notwendig ist arbeitet Smava mit der Bank für Investments und Wertpapiere (biw AG) zusammen. Diese vergibt die finanzierungsbereiten Kredite und verkauft sie ohne Preisaufschlag an die Investoren weiter.

Preisstruktur, Kreditnehmer:
* Veröffentlichung eines Kreditprojektes kostenfrei.
* Provision bei vermittelten Krediten 1,00%.
* Mahngebühren 10,00 Euro pro versendeter Mahnung.

Preisstruktur, Anleger:
* Für Anleger ist das Angebot komplett kostenfrei. Es fallen kein Ausgabeaufschlag, keine Verwaltungsgebühren und keine Kontoführungsgebühren an.

• Auxmoney

Grundsätzliches zum Ablauf: Betreiber des Onlinegeldverleih-Portals Auxmoney ist die Xact Media, Inc. Das US Unternehmen ist sowohl in den USA als auch in Europa bereits seit 2001 aktiv und betreibt mehrere große Internetportale. Die Registrierung an sich ist kostenlos, bezahlt werden muss für das Erstellen eines Kreditprojektes. Nach der Anmeldung erfolgt die Erstellung eines Kreditprojekts, in welchem Betrag, Laufzeit und Zinsen selbst bestimmt werden können. Ein gutes Feature sind die auxmoney Zertifzierungen, welche die Finanzierungschancen deutlich erhöhen, da Anlegern eine seriösere und glaubwürdigere Darstellung des Kreditprojektes vermittelt wird. Für das veröffentlichte Projekt können Anleger nun Gebote abgeben. Nachdem das Darlehen komplett finanziert worden ist (Teilfinanzierungen möglich), erfolgt die Überweisung des Kreditbetrages durch die auxmoney Partnerbank, die SWK Bank. Diese zieht die Raten beim Kreditnehmer ein und leitet sie an den Anleger weiter. Aus Anlegersicht sieht die Angelegenheit so aus, dass zunächst ein Kreditprojekt ausgewählt wird und dann die Summe festgelegt wird, welche man bereit ist zu investieren. Der Anlagebetrag wird an auxmoney überwiesen, der Portalbetreiber leitet den Betrag an die SWK Bank weiter. Der Anleger erhält seine monatlichen Ratenzahlungen inklusive Zinsanteil dann direkt von der Partnerbank.

Preisstruktur, Kreditnehmer:
* Veröffentlichung eines Kreditprojektes 9,95 Euro.
* Optionaler Erwerb von auxmoney Zertifizierungen (Bonitätsstufe, Haushaltsrechnung, Postident, Arbeitgeberrückfrage, Bankbeurteilung) 9,95 Euro einzeln oder 39,95 Euro im Paket.
* Provision bei vermittelten Krediten 0,95%.

Preisstruktur, Anleger:
* Monatlich 0,083% der Anlagesumme Gebühren für Anlagebetreuung bei Kreditvergabe.

• Elolly

Einen der Anbieter der ersten Stunde findet man unter elolly.de. Das Portal Elolly hat sich auf die Kreditgeschäfte zwischen Privatleuten spezialisiert. Nach der Registrierung kann hier jedermann Geld zum Verleihen anbieten oder eben seinen Geldbedarf online kundtun. Die Registrierung kostet einmalig 9,50 Euro, danach kann man bestimmen, welchen Betrag man bereit ist zu verleihen oder welche Summe man benötigt. Zielgruppe des Portals auf der Seite der Kreditsuchenden sind primär Selbstständige, welche bei Kreditbanken aufgrund eines fehlenden Arbeitseinkommens in vielerlei Fällen auf verlorenem Posten stehen. Selbständige mit kleineren Finanzierungsproblemen oder auch Existenzgründer mit guten Idee haben auf Elolly die Möglichkeit, ihre Situation vorzustellen und potentielle Geldgeber von sich zu überzeugen. Das grundlegende Problem bei der ganzen Geschichte besteht in der Haftungsfrage - diese weist der Betreiber nämlich komplett von sich. Dies bedeutet, dass man sehr genau überprüfen muss, wem man Geld leiht. Elolly.de vermittelt lediglich den Kontakt zwischen Privat Kredit Anbietern und Nachfragern - die Beurteilung und Überprüfung von vorhandenen Sicherheiten, die Verhandlungen hinsichtlich der Konditionen etc. sind Angelegenheit und Problem der Mitglieder.

Achtung: Das Portal wird aktuell komplett erneuert - umfassende Änderungen sind geplant!

• SOS Money

Dieses Portal befindet sich aktuell noch im Aufbau, eine Registrierung ist zum aktuellen Zeitpunkt noch nicht möglich. Hinter dem Projekt steckt die Smart Ahead Companies Ltd. aus Illingen, entstehen soll eine "etwas andere" Finanzauktionsplattform. Unter anderem sollen die Teilnehmer des Angebots von einem soliden Bonitätsmanagement und einer ganzheitlichen Betrachtung negativer Bonitäten auf Heilungsbasis profitieren. Für die jeweilige Finanzauktion wird eine Risikobemessung und Finanzierungsabsicherung durch externe Stellen durchgeführt, besonderer Wert wird auf einen umfassenden Verbraucherschutz gelegt. Was genau Finanznehmer und Finanzgeber in Zukunft hier erwartet lässt sich aktuell noch nicht absehen. Die Devise heißt "Abwarten".