Absicherung für den Fall der Fälle...

... verspricht der Abschluss einer sog. Restschuld- oder auch Restkreditversicherung. Diese Versicherung tritt ein im Falle von unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und im Todesfall. Angeboten werden auch diversifizierte Versicherungsangebote, welche nur einen Teil der vorgestellten Risiken beinhalten. Diese Kreditversicherung wird im Normalfall von nahezu jeder Kreditbank angeboten, da sie auch für den Kreditgeber eine erweiterte Absicherung darstellt. Die Bank hat also aus diesem Grund durchaus ein ernsthaftes Interesse, dass möglichst viele Kreditverträge über eine derartige Versicherung erweitert werden. Inwieweit der Abschluss einer Restkreditversicherung einen tatsächlichen Einfluss auf einen positiven Kreditbescheid hat, sei an dieser Stelle dahingestellt. Vom Grundsatz her wird dies von allen Kreditanbietern bestritten, jedoch erscheint dies oft mehr als reine Schutzbehauptung.

• Argumente FÜR eine Restschuldversicherung

Das Leben bietet zahlreiche Risiken und die wenigsten davon können vorhergesehen werden. Wer heute ein gutes Einkommen hat, kalkuliert bei einer Kreditaufnahme das aktuelle Einkommen als zur Verfügung stehenden Betrag und ermittelt auf diese Art und Weise die mögliche monatliche Belastung, welche ohne größere Probleme getragen werden kann. Die Probleme fangen in aller Regel dann an, wenn sich das verfügbare monatliche Einkommen drastisch verringert. Dies ist in erster Linie beim Eintritt von Arbeitslosigkeit der Fall, aber auch ein Wechsel des Arbeitsplatzes und eine damit verbundene Gehaltskürzung liegt im Bereich des Möglichen. Noch dramatischer sieht die Situation beim Eintritt von Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit aus, ein drastischer Einbruch auf der Einnahmenseite ist hier in aller Regel unvermeidbar. In den beschriebenen Fällen ist derjenige gut beraten, der durch den Abschluss einer Restkredit-Versicherung frühzeitig vorgesorgt hat. Diese zahlt nun die entsprechenden Kreditraten weiter und entlastet die angespannte finanzielle Situation. Besondere Bedeutung kommt dem Abschluss einer derartigen Versicherung für den Todesfall zu. Hier erfolgt eine unmittelbare Absicherung der Angehörigen und Erben, da eine Weiterzahlung der Kreditraten bzw. eine vorzeitige Darlehensablösung erfolgen kann.

• Argumente GEGEN eine Restkreditversicherung

Das einzige, aber durchaus gewichtige Argument, welches gegen den Versicherungsabschluss spricht, sind die damit verbundenen Kosten. Diese sind - auch wenn dies gerne anders dargestellt wird - in keiner Weise unerheblich und verteuern den Kredit effektiv teils deutlich. War es früher üblich, dass eine Restschuld-Versicherung eine Einmalzahlung zum Abschluss des Kreditvertrages bedeutet, ist der Regelfall mittlerweile eine monatliche, an der aktuell verbleibenden Restschuld angepasste Beitragszahlung. Was den Umfang der Absicherung anbetrifft, sollte man die entsprechenden Versicherungsbedingungen vor einem evtl. Abschluss sehr genau studieren. Häufige Knackpunkte bestehen in der Beschränkung der Todesfallabsicherung auf nicht auf Vorerkrankungen basierendes Ableben oder der zeitlichen Beschränkung der Weiterzahlung der Kreditraten im Falle von Arbeitslosigkeit. Ob der Abschluss nun Sinn macht oder nicht muss jeder Betroffene für sich selbst entscheiden. Von entscheidender Bedeutung ist in diesem Zusammenhang mit Sicherheit auch die Höhe des ausgenommenen Kredites und daraus resultierend die monatliche Tilgungs- und Zinsbelastung.